Artificial Intelligence
Banken, zet nu AI in om ondernemers te helpen
De overheid probeert ondernemers sinds begin van de Corona-crisis met allerlei instrumenten overeind te houden. Ook banken hebben een belangrijke taak om het mkb en zzp’ers op tijd van krediet te voorzien, zo schreven we in ons vorige blog.
Overheid zet alle zeilen bij
Toch zien we – een paar weken later – dat deze geldstroom vanuit banken maar beperkt op gang komt. Als banken slim zijn, zetten ze juist nu Artificial Intelligence in om ondernemers te helpen.
Zijn banken klaar voor de hausse?
Momenteel wordt er nog maar weinig gebruik gemaakt van de regelingen die de overheid via banken aanbiedt. De zogenaamde BMKB-C regeling, waarbij de overheid voor 75% garant staat voor bankkrediet aan mkb’ers is nu breed beschikbaar. Onder andere ABN AMRO, Deutsche Bank, ING, Rabobank, Riverbank en Triodos Bank kunnen het mkb op deze manier van extra krediet voorzien. Toch blijkt uit marktonderzoek dat 85% van de ondernemers nog geen contact heeft gehad met hun bank. Met de verlenging van de Corona-maatregelen is de verwachting dat deze stroom nog op gang moet komen en dat er de komende weken duizenden aanvragen zullen binnenstromen.
Om in aanmerking te komen, dienen ondernemers wel aan te tonen hoe ‘coronabestendig’ ze zijn. De Nederlandse Vereniging van Banken zegt dat banken per aanvraag een individuele kredietbeoordeling aan het maken zijn door te kijken hoe de omzet en kasstroom zich ontwikkelen. Banken zijn nu in gesprek met de overheid om een behapbare afhandeling van aanvragen mogelijk te maken.
“Geef AI teams de opdracht om de ondernemers en de Nederlandse economie te redden”
Ronde tafel donderdag 19 november
Durf juist nu AI in te zetten
Banken, dit is de kans om te innoveren met Big Data en Artificial intelligence (AI). Deze innovaties helpen niet alleen in de huidige situatie om het evalueren van ‘coronabestendigheid’ behapbaar te maken. Het is ook een duurzame oplossing om op grote schaal veel klanten te bedienen en structureel kosten te verlagen in kredietverstrekking. De meeste banken hebben de afgelopen jaren flinke Data en AI capabiliteit opgebouwd. Veel kennis en kunde is al aanwezig maar de focus en slagkracht ontbreekt. Geef deze resources de opdracht om de ondernemers en Nederlandse economie te redden.
Hoe ziet AI er voor kredietverstrekking uit?
De voorspellende datatoepassingen dienen de volgende ingrediënten mee te nemen om de levensvatbaarheid van de onderneming te beoordelen;
- Transactiegegevens om de balanspositie op te maken. Voor nieuwe kredieten/klanten kunnen de mogelijkheden van PSD2 een uitkomst bieden. Zo kunnen betaalgegevens zonder vertraging geaccumuleerd worden.
- Lokale economische factoren, zoals de ontwikkeling van kopers/economische activiteiten in de omgeving. Bijvoorbeeld Google kan hiervoor data leveren. Voor elke bedrijfslocatie voorspelt Google op basis van het verleden al de meest drukke periodes, wachttijden en bezoekduur. Een belangrijke factor voor winkels, horeca, kapperszaken, sportscholen die nu juist getroffen worden door de Corona-maatregelen.
- Een voorspelling van levensvatbaarheid is nodig om het krediet te verstrekken. AI zorgt voor een goede voorspelling op basis van de betaalgegevens, economische activiteit in de omgeving en een slim algoritme.
Samenvattend maken banken zich op om duizenden zakelijke kredieten te verstrekken. De beoordeling van de coronabestendigheid is nu een veel te tijdrovend proces afhankelijk van interpretaties. Financiële instellingen kunnen nu de kans grijpen om duurzaam te innoveren met schaalbare datatoepassingen om uiteindelijk de Nederlandse economie te helpen.
Ontmoet de auteurs
Alle inzichten over Artificial Intelligence van onze specialisten
AI is geen tool die u uitrolt. Het is een mindset die u moet organiseren.
De techniek wordt met de week sneller en slimmer. De schaarste verschuift naar mensen die kunnen beslissen, ontwerpen en sturen in plaats van bouwen.
Pensioenfonds Metaal en Techniek (PMT) maakt zijn strategie concreet en uitvoerbaar, midden in de pensioentransitie.
Pensioenfonds Metaal en Techniek (PMT) werkte midden in de pensioentransitie met Turner aan een nieuwe langetermijnstrategie. Door strategische doelen te vertalen naar concrete activiteiten, prioriteiten en expliciet eigenaarschap ontstond een
AI maakt behandeltijd bijna gratis. Waarom ontwerpen we processen dan nog alsof mensen de bottleneck zijn?
AI verandert procesontwerp in de financiële dienstverlening fundamenteel: niet langer eerst informatie verzamelen en dan behandelen, maar continu beoordelen wat de beste vervolgstap is.
Klantsegmentatie volstaat niet meer. De stap naar hyperpersonalisatie vraagt nu om een besluit.
Voor financiële instellingen verschuift hyperpersonalisatie van toekomstbeeld naar een actueel strategisch vraagstuk.
De vraag is niet wat Agentic AI kan beslissen. De vraag is wat het mag.
Agentic AI heeft altijd een mandaat. Ontwerpt u het niet expliciet, dan ontstaat het vanzelf uit wat het systeemtechnisch kan en dat is vrijwel altijd ruimer dan wat u zou
Agentic AI haalt uw doel. Precies dat is het gevaar.
Wie op één KPI stuurt, krijgt alleen dat. Agentic AI maximaliseert wat u meet, niet wat u bedoelt. Het verschil tussen die twee vormt een groot risico.
De mens als premium feature: de mens verdwijnt niet uit het proces, maar zijn rol wordt opnieuw gedefinieerd
Human-by-design: Zet mensen in waar ze waarde toevoegen..
De governance die u als rem ziet, is uw grootste kans voor Agentic AI
Compliance is geen sluitpost, maar moet vanaf de eerste dag zijn ingebakken in het ontwerp van Agentic AI. En het werk dat u daarvoor vreest, het afvinken en verantwoorden, is
Een formulier was nooit de beste manier om iemand te begrijpen. AI maakt multimodale input mogelijk.
Van minimale invoer naar rijke context: multimodale input door AI verandert hoe financiële instellingen beslissingen nemen.
Het optimale proces bestaat niet meer. Alleen de beslissing telt.
Wie zijn proces perfectioneert, optimaliseert het verkeerde. Het proces was nooit het doel. De beslissing was het doel en een groot deel van wat u uitvraagt verandert die allang niet
Standaardisatie van klantbediening was nooit het doel. Het was de prijs.
Financiële instellingen die AI toevoegen aan hun bestaande processen zonder de onderliggende standaardisatielogica los te laten, betalen opnieuw de prijs van een keuze die niet meer nodig is.
Zo realiseer je de waarde die AI belooft
Bijna elke financiële instelling gebruikt AI. Nog lang niet elke organisatie weet die inzet te vertalen naar aantoonbare waarde. Het verschil zit niet in de techniek, maar in de vraag
Contact
We leren je graag kennen.
Neem contact op voor een kennismaking.
Huize de Boom
Arnhemseweg 107
3832 GK Leusden
Telefoon: +31 (0)33 – 285 93 00
Email: info@turner.nl
Maak een afspraak
Wilt u meer informatie of een offerte op maat ontvangen? Vul het formulier in voor een vrijblijvende afspraak.